VOTRE EPARGNE
ASSURANCE VIE ET RETRAITE
CHOISISSEZ UNE ÉPARGNE DURABLE & RESPONSABLE
VOTRE PROFIL D’ÉPARGNANT
Libre, Pilotée, Personnalisée, Combinée
AssurExpert propose 4 formes de gestion – libre, pilotée, personnalisée ou combinée – afin de façonner votre épargne et d’arbitrer vos investissements en toute liberté.
- GESTION LIBRE : vous gérez la répartition de votre capital et vous optez pour la maîtrise de vos versements et de vos arbitrages.
- GESTION PILOTÉE : vous confiez votre épargne à AssurExpert et vous bénéficiez de l’expertise des sociétés de gestion d’actifs, lesquelles assurent la bonne répartition de vos actifs sur les marchés financiers en déterminant les supports adaptés (monétaires, obligataires, actions…).
- GESTION PERSONNALISÉE : accessible à partir de 300 000 €, vous confiez la gestion de vos actifs à une société de gestion alliant performance, réactivité et diversification du risque sur les marchés financiers.
- GESTION COMBINÉE : vous répartissez votre épargne en combinant la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion personnalisée.
DÉCOUVREZ NOTRE UNIVERS D’INVESTISSEMENT
Sécuriser, Diversifier & Dynamiser
AssurExpert met à votre dispositions plus de 200 supports financiers selon vos projets.
PROJETS D’ÉPARGNE
- PRÉPARER
- CONSTITUER
- OPTIMISER
SOLUTIONS D’ÉPARGNE
- ASSURANCE VIE
- CONTRAT DE CAPITALISATION
- PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
GÉRER SON ÉPARGNE
- PERFORMANCE
- GESTION ÉVOLUTIVE
- PATRIMOINE
CONSTITUEZ UNE ÉPARGNE POUR UN AVENIR SEREIN
- L’intérêt d’élaborer votre projet d’épargne est grandissant.
- L’instabilité du monde actuel et l’incertitude du système français menacent nos équilibres.
- La protection sociale est de plus en plus incertaine.
- La maîtrise des évènements de la vie nous échappe lorsqu’ils se compliquent (prise en charge de nos aînés vieillissants, financement des études de nos enfants, accidents de la
vie…).
Autant de raisons de préparer, constituer et optimiser votre épargne.
RÉGULARITÉ
- Une épargne à son rythme, sans obligation de versement.
DISPONIBILITÉ
- Quel que soit votre profil d’épargnant, vos actifs restent disponibles.
FISCALITÉ AVANTAGEUSE
- Au-delà de 8 ans, vos gains sont peu fiscalisés, voire défiscalisés.
QUELLES STRATÉGIES POUR VOTRE ÉPARGNE
- Nos solutions simples & accessibles
- Transmettre votre patrimoine, financer les études de vos enfants, maintenir votre niveau de
vie à la retraite ou constituer une épargne pour vos loisirs…
AssurExpert propose :
LE CONTRAT ASSURANCE VIE
Évolutif et modulable, le contrat Assurance Vie permet l’association de la gestion libre, de la gestion pilotée et de la gestion personnalisée pour gérer votre épargne en temps réel et au plus près de vos objectifs. Il promet un investissement sécurisé, accompagné du savoir-faire des sociétés de gestion d’actifs.
Sans condition d’âge, sans obligation de versements et à retraits libres, vous constituez à votre rythme et selon votre sensibilité aux risques, une épargne qui ne subit pas de charges fiscales immédiates.
Enfin, le contrat Assurance Vie protège les personnes de votre au choix, désignées bénéficiaires en cas de décès.
LE CONTRAT DE CAPITALISATION
Dans une démarche patrimoniale, le contrat Assurance Vie et le contrat de Capitalisation se complètent. Il est une solution d’épargne supplémentaire pour les SCI et les Holdings familiales, un outil pour préparer sa succession ou encore, pour réemployer des fonds démembrés.
LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Face à l’incertitude du système des retraites, le Plan d’Épargne Retraite est la solution individuelle permettant d’épargner à votre rythme pour créer vos opportunités futures : des versements libres ou programmés constituent à longs termes un complément de revenus, un capital pour votre santé ou pour vos loisirs, une solution réduisant votre charge fiscale.
VALORISEZ & SÉCURISEZ VOTRE ÉPARGNE
DÉCOUVRIR & SUIVRE LES PERFORMANCES
Vos contrat permettent d’investir sur tous les types d’actifs : actions, obligations, immobiliers…
À tout moment, par simple arbitrage, vous pouvez faire évoluer la répartition de votre investissement en fonction de votre goût du risque, de votre durée d’investissement ou de votre projet, grâce au suivi des performances des supports financiers de votre/vos produit/s.
LA GESTION ÉVOLUTIVE
Après avoir fixé l’échéance de votre projet (départ à la retraite, achat immobilier, financement des études de vos enfants…) et choisi votre profil d’épargnant, votre épargne est investie selon une grille de répartition déterminée. Elle est adaptée aux épargnants qui souhaitent
bénéficier du pilotage automatique et qui ont un horizon de placement précis. Cette répartition évolue chaque année jusqu’à l’échéance choisie. La gestion évolutive sécurise ainsi votre épargne au fur et à mesure qu’approche l’échéance de votre d’investissement.
TRANSMETTRE SON PATRIMOINE
Si la fiscalité varie selon le lien de parenté, les droits de succession en dépendent.
Un enfant peut recevoir 100 000 € de patrimoine de chacun de ses parents sans payer de droits successoraux ; au-delà, il paiera selon un barème en fonction des montants perçus. De même, le conjoint ou le partenaire du PACS ne paient pas de droits de succession, tandis que le concubin ou l’ami est taxé à 60%.
L’Assurance Vie et le Contrat de Capitalisation sont les 2 solutions qui bénéficient d’un fiscalité privilégiée au moment du décès. En effet, l’Assurance Vie et le Contrat de Capitalisation ne sont pas intégrés dans l’actif successoral, échappant aux règles de partage entre les héritiers réservataires. Enfin, pour tous versements réalisés avant 70 ans, 152 500 € est la limite fiscale au-delà de laquelle chaque bénéficiaire sera taxé.